加拿大央行将基准利率下调0.25个百分点，至4.75%。这对你的财务状况有什么影响？对消费者和优惠利率意味着什么？

图源：51记者拍摄

央行的基准利率会影响银行的借贷成本，这意味着商业银行会降低自己的贷款利率。

此前，在加拿大央行加息时，银行通常会很快调高优惠利率。在利率下降时，银行的表现不那么一致。不过，央行四年前上一次降息时，银行确实在一天之内就下调了利率。

商业银行在决定下调利率方面比过去有更大的灵活性，可以选择在央行利率的基础上增加多少。过去几十年，这个缓冲已经扩大。从1990年代中期到2008年，银行增加的利率平均在1.5%左右。到2015年前后，这一水平升至1.75%，此后银行与央行的利率差一直维持在2%左右。

这对房贷意味着什么？

如果银行下调最优惠利率，就会对浮动利率房贷的借款人产生直接影响，这和利率上升时他们已经感受到的冲击一样。

那些有固定利率房贷的人不会看到付款变化，直到贷款更新。

固定房贷利率取决于债券市场的走势，而债券市场虽然也受到加拿大央行利率决定的影响，但却是基于投资者的整体信心。市场已经在很大程度上消化了此次降息。

利率下调可以为房贷节省多少钱?

降息0.25个百分点并不会导致月供出现大的变化。如果房贷为60万元、分期偿还25年、利率从6%降至5.75%，每月将节省约88元。

这对信用额度和信用卡意味着什么?

信贷额度通常与银行优惠利率挂钩，因此如果银行降低其优惠利率，借款人应该会看到一些节省。

信用卡利率更为固定，因此消费者不要期望信用卡利率上有太大变化。

这对储蓄存款利率和GIC有什么影响?

当利率上升时，储蓄账户和政府投资证券（GIC）的回报率更高，如果银行优惠利率与加拿大央行一致下调，回报率就会逆转。

由于预期央行将降息，GIC的利率已开始呈下降趋势，不过一些规模较小的金融机构仍维持较高的利率，以吸引客户。

降息对你的抵押贷款有什么影响？欢迎在文后留言。

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