收入较少的民众有一些错误的金钱观念。通过了解这些错误，可以在新的一年做出改变。情境示意图。图／Ingimage

农历新年来临，不少人会趁新旧年交替之际，查看自己过去的理财状况。不管你是有钱人还是穷人，难免会犯下一些财务疏失，理财网站GOBankingRates整理

● 忽视预算

收入较低的民众常犯的错误就是没制定预算计划，预算计划几乎是一个人的财务路线图，可以帮助你查看收入和支出金额，以及制定储蓄目标。一旦你没规划预算，很容易碰上超支、累积债务的问题，就算你有薪水收入，最后也很难维持收支平衡。

公平信贷公司副总裁布鲁斯（Bruce Mohr）曾表示，不少人忽视制定预算，且要遵守预算的重要性，因此建议民众可以创建一个简单预算表，概述自己每月收入和支出内容，并根据日常需求弹性调整，以确保量入为出，除了纸本外，也可考虑使用电子表格或记帐APP，让你制定预算更加顺畅便利。

● 不知不觉支付银行费用

“金融界的各种费用无所不在，如果你没注意，会不知不觉支付费用”，理财专家大卫（David Bakke）直言，那些赚不了很多钱的人容易成为这种策略的牺牲者，这些人经常支付没必要的银行费用，导致钱财无法留住、慢慢耗损。

以国外银行来说，每月帐户维护费、透支费和ATM手续费等都是隐形费用，累积下来也是一笔不小的数目，对民众每个月原本就很吃紧的预算额度，是一个沉重的负担。

● 延迟缴交帐单

生活上会收到各式各样的帐单，像是房贷、车贷、信用卡和电信帐单等，民众一定要注意每张帐单的收费截止日期，并按时支付，因为迟缴帐单可能对一个人的信用评分产生负面影响。

此外，如果民众真的无法在截止日期前缴清，请考虑和债权人协商以获得更灵活的付款条件。

● 发薪日贷款

国外有些民众面对紧急的财务困境时，会以“发薪日贷款”方式解决燃眉之急。所谓发薪日贷款就是将还款日期和下一个月发薪日绑定在一起，主要贷款对象是收入不稳定、资源有限的弱势群体。

一旦这些民众在发薪日无法缴清贷款，加上还要支付服务费，便会陷入了难以打破的债务循环。因此建议民众不要求助发薪日贷款，可以先向亲朋好友借款开始，或者找非营利组织寻求经济援助以及选择低利率的个人贷款方案等。

● 不寻求经济援助

有些人会将贫穷、财务困境视为一种耻辱，不愿意寻求帮助，但面对这种状况，更应该意识到身边有什么可用的资源，并在关键时刻利用它们。一旦民众有生活困难，应该多去了解并使用合法机构提供的临时救助措施，例如政府补贴、食品援助等，这些计划的宗旨就是帮人暂时度过困境。

● 容易冲动购买

冲动购物会严重消耗一个人的财务，对收入不高的民众来说，有这种行为更可怕，因为没有规划、随心所欲地消费，会使人没有足够的钱再去因应维持生活的基本开销。

购买一项物品之前，应该多花一点时间思考这是“需要”还是“想要”，建议民众去实体商店前拟定一个购物清单，并严格彻底运行。另外，也要避免在情绪激动、有压力时购物，这也可能导致冲动消费。

● 不买健康保险

如果你认为省钱的方式之一就是别买医疗险，那就大错特错，这是一个很冒险举动，一旦你没买医疗健康保险，又面临医疗紧急情况或意外疾病，可能会产生昂贵的医疗费用。

虽然民众可能一年得花一部份的钱付医疗险，但提前做好保险规划，可以让人面对突发意外有一个财务保障。

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